Assurance emprunteur

assurance pret immo Quasi systématique en matière de prêt immobilier, l'assurance emprunteur conduit l'assureur à se substituer à l'emprunteur pour le remboursement du crédit ou le paiement des échéances, en cas de décès ou d'invalidité de l'emprunteur. Les risques d'incapacité de travail et de chômage peuvent également figurer parmi les garanties composant l'assurance emprunteur.

La loi Hamon et l'assurance emprunteur: un des objectifs de la loi Hamon votée en 2014 était de permettre au consommateur d'accroître son pouvoir d'achat en faisant jouer la concurrence. Le secteur de l'assurance est ressorti en première ligne puisqu'il est généralement possible de trouver une couverture équivalente pour un tarif plus faible.

 L'avancée offerte par la  loi Hamon est de donner la possibilité de remplacer l'assurance emprunteur souscrite initialement auprès de la banque prêteuse par un autre contrat offrant des garanties équivalentes.

Depuis le 1er janvier 2018, la loi permet autorise tous les emprunteurs à procéder au changement d'assurance ( contrats récents comme anciens)

TAEA et critères

Taux annuel effectif de l’assurance

Depuis le 26 juillet 2014, les établissements prêteurs ont l'obligation d'afficher le Taux Annuel EffectIf d'Assurance. L'emprunteur dispose alors du coût périodique et du montant total sur la durée totale du crédit.

Toute proposition d'assurance emprunteur doit être accompagnée d'une fiche d'information standardisée, détaillant notamment les différentes garanties proposées à travers 11 critères.
 
Ces critères standardisés ont pour objectif de favoriser la comparaison entre deux contrats d'assurances concurrents.
Si l'établissement prêteur refuse le contrat d'assurance de prêt choisi par l'emprunteur, c'est à l'établissement de prouver que le nouveau contrat couvre moins de garantie en s'appuyant sur les différents critères prévus par la loi Hamon.

 

Comparateur Assurance Emprunteur

Vous avez contracté un prêt immobilier et vous souhaitez dénicher une assurance moins chère assortie de garanties équivalentes à l'assurance proposée par votre banque : l'utilisation d'un outil comparatif est incontournable.

Nous mettons à votre disposition un comparateur efficace qui va effectuer pour vous gratuitement et sans engagement une recherche auprès de nombreux assureurs concurrents.

Afin de comparer des offres d'assurances emprunteur vous aurez d'emblée le choix entre 3 niveaux de garanties

  • La formule Simple : Décès + Perte Totale et Irréversible d'Autonomie
  • La formule Equilibre : Décès + Perte Totale et Irréversible d'Autonomie + Invalidité Permanente Totale
  • La formule intégrale : Décès + Perte Totale et Irréversible d'Autonomie + Invalidité Permanente Totale + Incapacité Totale de Travail

Ensuite, il suffit de vous laisser guider en vous munissant de votre contrat de prêt pour y puiser les informations utiles : montant du prêt , durée , taux...

Une fois ces éléments renseignés, vous obtiendrez un comparatif d'assurance emprunteur vous permettant de faire un choix librement.

Vous obtiendrez rapidement par email des devis d'assurance de prêt immobilier faisant clairement ressortir les nouveaux taux. Vous pourrez ainsi visualiser concrêtement les économies sur toute la durée du prêt pour des garanties identiques.

La Banque en ligne parfaitement adaptée à vos besoins existe. Encore faut il la trouver... Notre comparateur de banque en ligne est là pour vous assister. Il implique de renseigner une seule fois les informations personnelles afin d'extraire les meilleures banques en ligne. L'utilisation du comparateur est gratuite et ne vous coûtera rien. S'il existe une promotion de bienvenue vous en bénéficiez. Disposer d'une bonne banque en ligne vous fera généralement économiser des centaines d'euros chaque année et vous fera gagner du temps par rapport à l'utilisation des services proposés par les banques traditionnelles. Laissez vous guider..

Crédit Renouvelable

Longtemps appelé « crédit revolving », le crédit renouvelable permet de disposer à tout moment d´une certaine somme disponible. Il s'agit d'une réserve qui se reconstitue tous les mois lors de chaque remboursement .

Souvent associée à une carte de crédit , cette ligne de crédit trouvera son utilité pour faire face aux besoins de trésorerie liés à un imprévu ou encore lorsque l'emprunteur souhaitera recourir au crédit pour plusieurs dépenses de petits montants.

 Le comparateur des Crédits Renouvelables

Ce comparateur permet de :

  • Comparer les offres de crédit renouvelable et de disposer du résultat précis des simulations.
  • Transmettre en une seule fois la même demande aux organismes choisis.
  • Mettre en concurrence les sociétés de crédit  sélectionnées.
  • Recevoir sur l'adresse email fournie les réponses des organismes prêteurs.

Comment choisir un Crédit Renouvelable ?

Comparer des crédits renouvelables en ligne est un peu plus complexe que consulter un comparatif de crédits amortissables. Si l'on ne s'en tient qu'aux taux d'intérêt, il faut retenir que le secteur du crédit renouvelable fait régulièrement l'objet d'offres à taux promotionnels valables le plus souvent pour les premiers mois d'utilisation.

La durée du Crédit Renouvelable

Il prend la forme d'un crédit d'une durée de 1 an reconductible.Trois mois avant l'échéance annuelle, l'emprunteur reçoit les conditions de cette reconduction ainsi que le bordereau-réponse de refus.

 

Avantages du crédit renouvelable

Incontestablement, la force première du crédit renouvelable réside dans sa  grande souplesse d'utilisation notamment avec les mensualités modulables.

Les intérêts ne portent que sur la somme utilisée.

Il se recharge automatiquement et ne nécessite pas de nouvelles démarches de l'emprunteur auprès des organismes.

Aucun justificatif d'utilisation des fonds n'est demandé par le prêteur.


Inconvénients du crédit renouvelable

Cette souplesse a pour limite la facilité d'utilisation qui peut conduire certains emprunteurs à connaître des situations de surendettement .

Les taux d'intérêt sont généralement plus élévés que pour un prêt personnel de même montant .Toutefois, nous constatons que les rares organismes qui proposent des petit prêts amortissables (inferieurs à 3000 euros) ont tendance à rejoindre actuellement le niveau des crédits renouvelables en terme de TAEG .

Lorsque c'est possible, notre Comparateur Crédit permet d'effectuer les comparaisons  des deux formes de crédit (amortissable ou renouvelable) au sein du même organisme (c'est le cas chez Cofidis et Cofinoga)

 

Crédit Renouvelable et loi Lagarde

La loi Lagarde est en vigueur depuis le 1er mai 2011, elle agit notamment sur les crédits renouvelables en offrant à l'emprunteur, la faculté de choisir entre le crédit renouvelable et le crédit amortissable, pour tous les crédits supérieurs à 1000 €.Le consommateur emprunteur doit toujours se voir offrir une offre alternative lui permettant de comparer. Cette obligation s'applique en magasin et également pour les crédits obtenus à distance tels que les crédits en ligne.

Depuis le 1er mai 2011, chaque échéance du crédit doit comporter un remboursement minimal du capital emprunté. Les crédits de moins de 3 000 euros doivent être remboursés en moins de 36 mois et ceux de plus de 3 000 euros en moins de 60 mois.

Si le crédit renouvelable n'est pas utilisé durant deux ans , le contrat est automatiquement résilié.

La loi a porté le délai de rétractation en faveur de l'emprunteur de 7 à 14 jours après avoir signé un crédit renouvelable.

Crédit 2 Roues

credit harleyMoto ou scooter, votre choix est fait. Pour financer votre deux-roues, les organismes de crédit ont imaginé des solutions spécifiques parfaitement adaptée à ce type de véhicule puisque le financement peut intégrer  les frais annexes tels que les accessoires , la carte grise ou encore l'assurance .Votre revendeur vous a probablement tendu une offre de financement qui mérite d'être comparée.
En matière de crédit moto , votre intérêt est de comparer parce que les offres promotionnelles sont fréquentes dans le financement de véhicule. Il convient par ailleurs , d'éviter le crédit renouvelable car pas adapté au financement d'une moto. Les établissements cités sur cette page octroient des crédits sur la totalité du prix de la moto sans exiger un apport personnel. Si votre projet est bien avancé : date d'achat, montant à emprunter, durée désirée nous vous conseillons de prendre quelques minutes pour effectuer une simulation comparative personnalisée avec les taux du jour .

Vous pourrez instantanément :

  1. Comparer les offres de crédit moto et disposer du résultat précis des simulations.
  2. Choisir ou ne pas choisir de transmettre votre demande unique aux organismes.
  3. Les établissements qui recevront votre demande unique seront alors en concurrence.
  4. Vous recevrez rapidement sur votre email les accords ou refus pour financer votre moto.
  5. Pour une moto choisir 'Besoin de trésorerie' dans le simulateur ci-dessous

Prendre son crédit moto chez le concessionnaire moto est rarement la meilleure solution pour au moins trois raisons :

  • Il est plus cher , le concessionnaire percevant une commission sur les crédits qu'il contribue à mettre en place.
  • Les banques et établissements de crédit spécialisés se livrent périodiquement une vive concurrence. Il serait dommage de ne pas les consulter.
  • Enfin,choisir la formule de crédit présentée par son concessionnaire rend commercialement impossible de bien négocier à la fois le crédit et la moto.

L'objectif principal de cette page est de vous faire gagner un temps précieux plutot que de le perdre dans des formulaires répétitifs auprès de votre banqier , votre revendeur ou n'importe quel site web.

Sur Creditenligne.com , vous remplissez le formulaire unique et vous obtenez dans l'instant l'état des offres disponibles avec les montants précis des mensualités en fonction des éléments que vous avez saisi. Il vous appartient ensuite de sélectionner les organismes auxquels vous desirez transmettre en un clic votre demande , sans autre formulaire à compléter .

Le temps consacré à cette recherche gratuite sera le même que vous sollicitiez 1 , 3  ou 7 établissements. Précisons qu'en France, les demandes auprès des organismes de crédit ne sont jamais facturées.

Dans un délai rapide après avoir transmis la demande unique de Prét Moto à tous les établissements sélectionnés, vous recevrez les réponses positives ou négatives sur votre adresse email.

Vous gardez la maitrise  de votre demande de prêt en ligne. Puisque c'est vous , l'emprunteur qui choisissez ensuite en toute liberté de donner suite à l'offre qui vous séduira le plus .

Avec un seul formulaire, vous aurez consulté les meilleurs organismes pour votre financement Moto .Vous aurez gagné du temps et probablement de l'argent.

 

 

 

Crédit 2 Roues

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En matière de crédit moto , votre intérêt est de comparer parce que les offres promotionnelles sont fréquentes dans le financement de véhicule. Il convient par ailleurs , d'éviter le crédit renouvelable car pas adapté au financement d'une moto. Les établissements cités sur cette page octroient des crédits sur la totalité du prix de la moto sans exiger un apport personnel. Si votre projet est bien avancé : date d'achat, montant à emprunter, durée désirée nous vous conseillons de prendre quelques minutes pour effectuer une simulation comparative personnalisée avec les taux du jour .

Vous pourrez instantanément :

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  2. Choisir ou ne pas choisir de transmettre votre demande unique aux organismes.
  3. Les établissements qui recevront votre demande unique seront alors en concurrence.
  4. Vous recevrez rapidement sur votre email les accords ou refus pour financer votre moto.
  5. Pour une moto choisir 'Besoin de trésorerie' dans le simulateur ci-dessous

Prendre son crédit moto chez le concessionnaire moto est rarement la meilleure solution pour au moins trois raisons :

  • Il est plus cher , le concessionnaire percevant une commission sur les crédits qu'il contribue à mettre en place.
  • Les banques et établissements de crédit spécialisés se livrent périodiquement une vive concurrence. Il serait dommage de ne pas les consulter.
  • Enfin,choisir la formule de crédit présentée par son concessionnaire rend commercialement impossible de bien négocier à la fois le crédit et la moto.

L'objectif principal de cette page est de vous faire gagner un temps précieux plutot que de le perdre dans des formulaires répétitifs auprès de votre banqier , votre revendeur ou n'importe quel site web.

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